Kế Hoạch Đầu Tư - Các câu hỏi thường gặp

Tại sao tiền đã nộp không được đầu tư vào ETF mà vẫn nằm ở dạng tiền dự trữ?

Lý do phổ biến nhất là quý khách sở hữu một mã ETF trong Kế hoạch Đầu tư không có tùy chọn mua cổ phiếu lẻ (fractional units), nghĩa là số tiền đầu tư tối thiểu sẽ cao hơn đáng kể.

Ngoài ra, hệ thống thường sẽ đầu tư khoảng 99% số tiền đã nộp, 1% còn lại được giữ lại làm quỹ tiền mặt dự trữ. Đây là một lớp đệm chủ động nhằm bảo vệ lệnh khỏi bị từ chối do biến động giá thị trường đột ngột tại thời điểm thực hiện giao dịch.

Một lý do khác có thể là khoản đầu tư tự động qua chuyển khoản ngân hàng của quý khách chưa được xác nhận. Trong quá trình cài đặt, thông tin chuyển khoản đã được hiển thị trước khi khoản đầu tư được xác nhận trong Kế hoạch Đầu tư.

Điều gì xảy ra nếu tổng tỷ trọng các ETF trong Kế hoạch của tôi không bằng 100%?

Nếu cấu trúc Kế hoạch Đầu tư được thiết lập có tổng không bằng 100%, số tiền còn lại chưa được phân bổ sẽ nằm trong tài khoản Kế hoạch dưới dạng tiền mặt nhàn rỗi. Để đầu tư toàn bộ số tiền, quý khách chỉ cần chỉnh sửa Kế hoạch sao cho tổng tỷ trọng của các ETF cộng lại đúng bằng 100%.

Khung giờ cho Đầu tư Tự động (Auto-Invest) là khi nào?

Các khoản tiền gửi đầu tư tự động thường được xử lý và đầu tư vào thị trường trong khoảng từ 9:00 sáng đến 12:00 trưa theo giờ địa phương.

Cổ tức từ các ETF trong Kế hoạch có được tự động tái đầu tư không?

Điều này phụ thuộc vào loại ETF:

• Accumulating ETFs (ETF tích lũy): Tự động tái đầu tư cổ tức ngay trong quỹ.

• Distributing ETFs (ETF phân phối): Cổ tức được trả sẽ được gửi dưới dạng tiền mặt tự do vào tài khoản Kế hoạch. Chúng không được tái đầu tư tự động hoặc tự cộng vào các khoản tiền gửi tiếp theo. Chúng chỉ được đầu tư khi quý khách thực hiện tái cân bằng (rebalancing). Nếu muốn sử dụng số tiền này nhanh hơn, quý khách có thể chuyển chúng về tài khoản chính và thực hiện một khoản tiền gửi mới.

Tại sao số tiền gửi tối thiểu cho Kế hoạch của tôi lại cao hoặc đột ngột tăng lên?

Số tiền tối thiểu của Kế hoạch là tổng số tiền tối thiểu cần thiết để mua từng ETF theo tỷ lệ đã quy định. Nếu Kế hoạch bao gồm một ETF không hỗ trợ cổ phiếu lẻ, khoản đóng góp tối thiểu phải đủ lớn để tỷ lệ phần trăm của nó trong Kế hoạch đủ mua ít nhất một cổ phiếu/đơn vị nguyên vẹn của ETF đó.

Ví dụ: Nếu một ETF có giá $50 và tỷ trọng của nó trong Kế hoạch là 5%, thì khoản đóng góp tối thiểu cho toàn bộ Kế hoạch phải ít nhất là $1,000 (vì 5% của $1,000 = $50).

Để giảm số tiền gửi tối thiểu, quý khách có thể tăng tỷ lệ phần trăm của mã này trong Kế hoạch hoặc thay thế nó bằng một ETF khác.

Làm cách nào để thay đổi loại tiền tệ trong Kế hoạch Đầu tư của tôi?

Loại tiền tệ của Kế hoạch Đầu tư được gắn liền với loại tiền tệ của tài khoản đầu tư, do đó một khi đã được tạo, quý khách không thể thay đổi loại tiền tệ.

Quý khách có thể vận hành đồng thời lên đến 10 Kế hoạch Đầu tư bằng các loại tiền tệ khác nhau (tất cả các kế hoạch đều miễn phí).

Quá trình tái cân bằng (Rebalancing) được thực hiện như thế nào?

Việc tái cân bằng trong ứng dụng XTB chỉ diễn ra theo yêu cầu của khách hàng (bằng cách nhấp vào nút trong ứng dụng) hoặc được đề xuất sau khi quý khách chỉnh sửa danh mục Kế hoạch. Hệ thống không tự động thực hiện tái cân bằng định kỳ.

Tôi đã xóa một ETF khỏi Kế hoạch Đầu tư, nhưng các vị thế vẫn chưa được bán. Tại sao?

Việc xóa một công cụ khỏi danh mục Kế hoạch chỉ đơn thuần đặt tỷ trọng mục tiêu của nó về 0%. Điều này không tự động dẫn đến việc bán bất kỳ chứng khoán nào đang nắm giữ. Để bán công cụ đó và phân bổ lại tiền cho các ETF còn lại, quý khách phải thực hiện tái cân bằng sau khi thay đổi danh mục.

Khoản thanh toán mới ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ trong Kế hoạch?

Mỗi khoản tiền gửi mới được chia theo đúng tỷ lệ phần trăm quý khách đã cài đặt trong Kế hoạch (ví dụ: 25% cho mỗi ETF trong số 4 ETF), bất kể giá trị thị trường của các công cụ quý khách đang sở hữu đã biến động như thế nào.

Làm cách nào để đóng một ETF trong Kế hoạch Đầu tư và rút tiền?

Rất tiếc, quý khách không thể đóng trực tiếp một trong số nhiều ETF trong cùng một Kế hoạch Đầu tư. Trong trường hợp này, quý khách cần thay đổi tỷ lệ phần trăm của các ETF còn lại trong Kế hoạch và thực hiện tái cân bằng.

Nếu muốn rút toàn bộ tiền khỏi một Kế hoạch nhất định, quý khách có thể đóng Kế hoạch đó trong ứng dụng. Tất cả các sản phẩm sẽ được bán và tiền sẽ được chuyển về tài khoản chính của quý khách. Kế hoạch sẽ hoàn tất đóng sau khi việc bán toàn bộ danh mục bên trong được hoàn tất.

Tôi có thể chuyển trực tiếp sản phẩm hoặc tiền giữa Kế hoạch và tài khoản chính (hoặc sang Kế hoạch khác) không?

Việc chỉ chuyển vị thế hoặc chuyển tiền trực tiếp giữa các Kế hoạch và tài khoản chính (bỏ qua quy trình nộp/đóng Kế hoạch) là không thể thực hiện được.

Tôi có thể chuyển các ETF hiện có từ tài khoản XTB chính sang Kế hoạch Đầu tư không?

Hiện tại, hệ thống chưa hỗ trợ chuyển các cổ phiếu/ETF đã mua trước đó từ tài khoản chính (hoặc từ nhà môi giới khác) vào Kế hoạch Đầu tư của quý khách.

Tất cả các sản phẩm có sẵn trên XTB có được hỗ trợ trong Kế hoạch Đầu tư không?

Không, không phải tất cả các sản phẩm XTB cung cấp đều có sẵn trong Kế hoạch Đầu tư. Hiện tại, các kế hoạch chỉ cho phép quý khách đầu tư vào ETF — chúng tôi cung cấp quyền truy cập vào hơn 1,800 ETF để quý khách lựa chọn.

Tôi có thể kiểm tra số lượng ETF đã mua ở đâu?

Quý khách có thể kiểm tra số lượng ETF đã mua trong ứng dụng di động. Nhấp vào biểu tượng trang cá nhân ở góc trên bên trái và chọn Settings (Cài đặt). Cuộn xuống cho đến khi thấy phần Equity Assets Overview (Tổng quan Tài sản Cổ phiếu). Tại đây, quý khách sẽ thấy chi tiết các tài sản thị trường được quản lý trong tài khoản đầu tư, cũng như số lượng Kế hoạch Đầu tư liên kết với tài khoản đó.